Коротко
- Найдешевша онлайн-позика — перша, за промоставкою 0,01–0,09% на день протягом 14–15 днів.
- Промоставка діє лише для нових клієнтів і лише в промоперіод. Після нього — стандартні ~1% на день.
- Перевіряйте разові комісії: промоставка 0,09% з комісією 20% — це не «без відсотків».
- Справжній 0% дають кредитні картки в пільговий період, оплата частинами і безпроцентна позика між людьми.
Як працює промоставка на першу позику
Фінансова компанія встановлює для нових клієнтів знижену ставку на перший період користування позикою. За нашими даними на жовтень 2026 року, так роблять, наприклад:
| Компанія | Промоставка | Промоперіод | Далі |
|---|---|---|---|
| Finbert | 0,01% / день | перші 14 днів | 1% / день |
| Легко Кредит | 0,09% / день | перші 15 днів | 0,94% / день + разова комісія |
| Freestyle Credit | від 0,5% / день | 3–15 днів | 1% / день, без комісій |
| Каштан Кредит | 0,01–0,95% / день | 3–30 днів, лише під час акцій | 1% / день |
| Ранок | знижка першого платежу за індивідуальним промокодом | перший період | 0,9% / день + комісія 10% |
Умови промо можуть змінюватися щотижня, тому остаточно звіряйте їх у паспорті споживчого кредиту перед підписанням. Кредитор зобов'язаний вказати в ньому і промоставку, і стандартну ставку, і загальні витрати за весь строк (ст. 9 Закону «Про споживче кредитування»).
Скільки коштує «позика без відсотків»: розрахунок
Візьмемо 5 000 ₴ на першу позику з промоставкою 0,01% на 14 днів і стандартною 1% після цього.
Різниця між поверненням на 14-й і 21-й день — 350 ₴, тобто в 50 разів більше, ніж уся переплата за промоперіод. Тому планувати повернення треба так само ретельно, як і для звичайної позики: якщо зарплата приходить через три тижні, промоставка на два тижні дасть лише часткову економію.
Якщо компанія бере разову комісію, додайте її до розрахунку. Наприклад, 20% від 5 000 ₴ — це 1 000 ₴ одразу, навіть якщо проценти мінімальні.
П'ять умов, через які «0%» стає дорогим
- Промоперіод коротший за ваш строк. Порахуйте, скільки днів діє промо, і порівняйте з датою свого доходу.
- Комісія. Разова комісія не залежить від строку і може бути більшою за всі проценти. Буває й щоденна: у Гроші 247 до ставки 0,1% додається комісія 0,9% за кожен день дисконтного періоду — разом 1%.
- Проміжні платежі. У кредитних лініях проценти треба сплачувати кожні 10–15 днів. Пропуск такого платежу — уже прострочення.
- Втрата промо при простроченні. Деякі договори скасовують знижку, якщо платіж запізнився.
- Платні додаткові послуги. Страховка чи «пріоритетний розгляд» не обов'язкові — ви маєте право від них відмовитися.
Де можна позичити гроші без відсотків
Кредитна картка з пільговим періодом
Банки дають до 55–62 днів пільгового періоду на покупки: якщо погасити борг до кінця цього строку, проценти не нараховуються. Але на зняття готівки і перекази пільговий період здебільшого не поширюється, і за них береться комісія.
Оплата частинами
Якщо гроші потрібні на конкретну покупку, магазини і банки пропонують розстрочку на 2–24 платежі без процентів. Перевірте, чи немає щомісячної комісії: інколи «0%» компенсують нею.
Позика в родичів, друзів чи роботодавця
Цивільний кодекс дозволяє безпроцентну позику: якщо інше не встановлено договором, він вважається безпроцентним, коли його укладено між фізичними особами на суму до 50 неоподатковуваних мінімумів і він не пов'язаний із підприємницькою діяльністю (ст. 1048 ЦК України). Щоб уникнути непорозумінь, складіть розписку із сумою і датою повернення.
Пропозиції зі зниженою ставкою на першу позику
Нагадаємо: позика зі зниженою ставкою не є безпроцентною — до повернення ви сплачуєте проценти, а після промоперіоду діє стандартна ставка.
| Компанія | Сума | Строк | Ставка і РРС | Перехід до кредитора |
|---|---|---|---|---|
 Finbert | 1 000–8 600 ₴перша: 0,01% / день перші 14 днів | 360–364 дні | 1% / деньРРС до 3 251,30% | Отримати |
 Freestyle Credit | 500–27 000 ₴перша: 0,5% / день перші 3–15 днів | до 1 827 днів | 1% / деньРРС 2 356,93% | Отримати |
 Легко Кредит | до 20 000 ₴перша: до 10 000 ₴, 0,09% перші 15 днів | 360 днів | 0,94% / день + комісіяРРС 1 744,94–4 545,00% | Отримати |
Умови — з сайтів кредиторів на дату оновлення сторінки; перед підписанням звіряйте паспорт споживчого кредиту. Посилання «Отримати» партнерські. Як ми заробляємо.
Якщо ви вже брали позику в цих компаніях, промоставка для вас не діятиме. Тоді порівнюйте стандартні умови в каталозі кредитних компаній.
Часті питання
Чи існують позики під 0%?
У фінансових компаній — практично ні: найнижча ставка зазвичай 0,01% на день, тобто 5 ₴ за 10 днів на 5 000 ₴. Справжній 0% буває в кредитних картках у пільговий період, в оплаті частинами від банків і в безпроцентній позиці між знайомими.
Чому промоставка діє лише для першої позики?
Це маркетинговий інструмент: компанія залучає нового клієнта, розраховуючи, що він повернеться за повторною позикою вже на стандартних умовах.
Що буде, якщо не встигну повернути в промоперіод?
З наступного дня діє стандартна ставка — зазвичай близько 1% на день. Проценти за промоперіод при цьому не перераховуються, але кожен наступний день коштуватиме в 50–100 разів дорожче.
Чи треба платити податок з безпроцентної позики?
Позика, яку ви повертаєте, не є доходом. Але якщо кредитор пробачить борг, сума прощеного боргу може вважатися доходом. Питання оподаткування уточнюйте в податковій.