Матеріали розділу
Способи повернення
| Спосіб | Зарахування | Коли підходить |
|---|---|---|
| Картка в особистому кабінеті | Миттєво | Завжди, особливо в останній день |
| Термінали (Приват, monobank, City24, EasyPay) | Від кількох хвилин до доби | Якщо зручно платити готівкою |
| Переказ за реквізитами (IBAN) | До 1–3 робочих днів | Для великих сум, якщо є запас часу |
| Сервіси на кшталт EasyPay | Від кількох хвилин | Якщо немає доступу до кабінету |
Які саме способи має кожен кредитор і чи є комісія, ми вказуємо в оглядах: наприклад, Finbert приймає оплату карткою, у терміналах monobank і за реквізитами, а Легко Кредит — ще й через EasyPay та City24.
Дострокове повернення: найпростіший спосіб заощадити
Позичальник має право повернути кредит достроково, повністю або частинами, і кредитор не може за це штрафувати. Проценти платяться лише за час фактичного користування грошима (ст. 16 Закону «Про споживче кредитування»).
На практиці це означає: якщо ви взяли 5 000 ₴ на 30 днів під 1%, а повернули через 10 днів, заплатите 500 ₴ процентів, а не 1 500 ₴. Особливо важливо це для кредитних ліній на 300–730 днів: формальний строк договору великий, але повертати можна будь-коли.
Пролонгація: коли не встигаєте
Пролонгація — це продовження строку договору за додатковою угодою. Закон забороняє кредитору продовжувати строк в односторонньому порядку: лише за вашою згодою (ч. 7 ст. 12 Закону «Про споживче кредитування»). Зазвичай треба сплатити нараховані проценти, після чого дата повернення тіла позики зсувається. У частини кредиторів пролонгація оформлюється в кабінеті, в інших — лише за зверненням, а деякі її не надають взагалі.
| Компанія | Пролонгація |
|---|---|
| Гроші 247 | Є: у кабінеті за 3 дні до кінця строку, без окремої комісії, на строк не довший за початковий |
| Каштан Кредит | Є: заявка і додаткова угода в кабінеті, сплата нарахованих процентів |
| Freestyle Credit | Продовження дисконтного періоду за сплату процентів у кабінеті; умови уточнюйте в договорі |
| Ранок | За зверненням клієнта, без погіршення умов; автоматичного продовження немає |
| Нові Кредити | За домовленістю з працівниками компанії |
| Легко Кредит | Автоматичне продовження не передбачене |
| Finbert | Послуга недоступна |
Пролонгація дешевша за прострочення, але це не рішення, а відстрочка: проценти продовжують нараховуватися. Якщо грошей немає надовго, дивіться, які ще є варіанти.
Що буде при простроченні
- Перші дні. Кредитор нагадує про борг дзвінками і повідомленнями. Пеню за договором закон обмежує: не більше 15% простроченого платежу, а вся неустойка разом — не більше ніж половину отриманої суми (ст. 21 Закону «Про споживче кредитування»). Поки діє воєнний стан і ще 30 днів після його завершення, неустойка за прострочення за кредитами і позиками не нараховується (п. 18 Прикінцевих положень ЦК України). Проценти за користування грошима при цьому продовжують нараховуватися.
- Кредитна історія. Інформація про прострочення передається до кредитних бюро і впливає на рішення інших кредиторів.
- Колектори. Кредитор може залучити колекторську компанію з реєстру НБУ або відступити право вимоги іншій фінустанові — про це вас мають повідомити протягом 10 робочих днів (ст. 18). Взаємодія можлива не частіше двох разів на добу, з 9:00 до 20:00 і не у вихідні (ст. 25 Закону «Про споживче кредитування», постанова НБУ № 79).
- Суд. Кредитор може звернутися до суду в межах позовної давності — загальний строк становить три роки (ст. 257 ЦК України).
Якщо колектори порушують правила — дзвонять уночі, погрожують, телефонують родичам без згоди, — скаржтеся до Національного банку через форму звернень або за номером 0 800 505 240. Пам'ятка НБУ «Колектори: правила роботи та права споживачів» пояснює, що їм заборонено.
Як правильно закрити договір
- Перед останнім платежем уточніть у кабінеті точну суму на сьогодні: проценти рахуються щодня.
- Платіть із запасом у кілька гривень, якщо платите не карткою в кабінеті, — переплату кредитор зобов'язаний повернути.
- Дочекайтеся статусу «Погашено» і нульового залишку.
- Збережіть квитанції і довідку про закриття. Через 1–2 місяці перевірте, що в кредитній історії договір відображається закритим.
Часті питання
Скільки йде платіж за реквізитами?
Зазвичай від кількох хвилин до трьох робочих днів залежно від банку. Платіж карткою в особистому кабінеті зараховується миттєво, тому в день платежу використовуйте саме його.
Чи можна погасити позику частинами?
Так, закон дозволяє дострокове повернення повністю або частково. Після часткового платежу проценти нараховуються на меншу суму боргу. Уточніть у кабінеті, як кредитор розподіляє платіж: спочатку на проценти чи на тіло.
Як переконатися, що позику закрито?
Перевірте в кабінеті статус «Погашено» і нульовий залишок. Попросіть довідку про відсутність заборгованості — її варто зберегти щонайменше на три роки.
Джерела та нормативні акти
- Закон України «Про споживче кредитування» № 1734-VIII — ст. 12, 16, 18, 21, 25
- Цивільний кодекс України, ст. 1049–1050 — обов'язок повернути позику, наслідки порушення
- Цивільний кодекс України, ст. 257 — позовна давність; п. 18 Прикінцевих положень — неустойка під час воєнного стану
- Постанова НБУ № 79 — вимоги до врегулювання простроченої заборгованості
- НБУ: «Колектори: правила роботи та права споживачів»
- НБУ: захист прав споживачів фінансових послуг